概述
(相关资料图)
最近收到很多关于银行卡冻结的咨询。基本上当事人收到客户货款后，其银行卡被公安机关异地冻结，循环资金链瞬间断裂。甚至还牵扯到他们名下的其他房贷卡、日常生活卡，被迫准备各种资料强行“异地旅行”。他们证明了自己的清白，消耗了大量的精力、时间和住宿费用，生活和工作全部被打乱，让他们焦虑、无助、委屈。
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杨硕鸣律师为您总结整理，为您提供参考，减少一些莫名的恐惧和疑惑，以便及时准备所需材料，更规范的管理业务账目。
冻结型
实践中，银行卡冻结的原因多种多样，有简单的银行冻结，也有相对复杂的司法冻结。给生活带来不便和麻烦的主要是司法冻结，包括法院冻结和公安冻结。
一.银行冻结
1.银行卡发生异常交易，如异地大额交易支付、向疑似诈骗账户转账、账户异常行为等。这时被银行后台监控系统发现，为了客户利益，避免损失，有时银行会临时止付，冻结账户。然而，这种冻结只冻结支出，不冻结存款。这时候客户会联系银行，双方沟通清楚后可以解除冻结状态。
2.客户信用卡严重逾期，拒绝还款。此时银行可能会冻结信用卡的使用，也可能会冻结与信用卡关联的还款储蓄卡的使用。这时候客户需要找到银行，双方可以沟通还款方案，达成一致后可以解冻。
3.客户的错误操作行为导致临时冻结。比如多次输入错误的银行卡密码就是最常见的现象。银行系统会自动冻结银行账户，只有我向银行确认核实身份后才能解冻。
4.银行卡多年余额低或为零，长期不用。在这种情况下，为了防止银行卡被不法分子利用，银行会采取保护性冻结措施。它可以由用户自己在银行重新激活。
第二，法院冻结
这种情况主要是由于民事纠纷被他人起诉，法院采取了财产保全措施，导致财产被冻结，包括银行账户和不动产、车辆等动产。这种情况下，可以和对方调解纠纷，让对方撤诉。调解不成的，还可以提交同等价值的其他财产作为担保，解封被冻结的财产。
第三，治安冻结
公安机关办理刑事案件程序规定
第二百三十七条公安机关根据侦查犯罪的需要，可以查询、冻结犯罪嫌疑人的存款、汇款、证券交易结算资金、期货保证金等资金以及债券、股票、基金份额等有价证券和股权、保单权益等投资权等财产，可以要求有关单位和个人予以配合。"
第二百四十三条冻结存款、汇款、证券交易结算资金、期货保证金等财产的期限为六个月。每个冻结期最长不得超过六个月。对重大复杂案件，经市级以上公安机关负责人批准，冻结存款、汇款、证券交易结算资金、期货保证金等财产的期限可以为一年。每个冻结期最长不得超过一年。
第二百四十四条冻结债券、股票、基金份额等证券的期限为二年。每个冻结期最长不得超过两年。
第二百四十五条:冻结股权、保单权利或者投资权的期限为六个月。每个冻结期最长不得超过六个月。
上述法律规定，公安机关根据侦查犯罪的需要，有权冻结银行账户。冻结期限最长不超过半年，期满前可以续冻结。冷冻次数不限。因为一些涉及重大犯罪集团或者流窜作案的重大复杂案件，可能需要几年的时间才能侦查完毕。
冻结原因
与...冻结
冻结银行的原因通常是操作异常、密码错误等。法院冻结经常被用作财产保全；最复杂的是治安冻结。
实践中，银行卡被公安机关冻结的主要原因是银行卡及其中的资金与刑事案件有关。即公安侦查案件在发现涉案赃款时，一般会对涉案赃款进行查封、扣押、冻结。包括特定犯罪嫌疑人的房产、汽车、银行卡、股票、有价证券、股权等财产。
这样便于查清案件事实，便于法院准确定罪量刑。同时也方便了罚金、没收财产等处罚的执行或者违法所得的追缴。必要时会一并查封犯罪嫌疑人亲属的部分财产，可以防止犯罪嫌疑人转移财产。
常见的行动原因包括:
(1)诈骗案件，即电信诈骗、网络诈骗、金融投资诈骗、禁烟等犯罪活动。
(2)开设赌场案件，即网络赌博、群发红包、游戏赌博等。
(3)“断卡”类诉讼案件，即买卖、出租银行卡、电话卡，如帮助信息网络犯罪活动罪、隐瞒犯罪、妨害信用卡管理罪、窃取、收买、非法提供信用卡信息罪、非法利用信息网络罪、侵犯公民个人信息罪、非法经营罪等案件。
(4)洗钱案:大额资金转账后，因涉嫌洗钱被中国人民银行冻结账户。根据刑法规定，洗钱犯罪主要包括黑社会性质组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗等刑事犯罪。例如，网络赌博平台经常使用洗钱团伙的银行账户进行支付，这很容易导致银行卡被冻结。
具体例子:
在电信诈骗中，作案人一般会用亲戚朋友的身份证，使用大量的银行卡进行收款或转账。公安机关立案侦查后将冻结全部涉案银行卡资金，防止资金被转移。
办案机关将从受害人直接汇出的账户开始查询。只要是在这里分流的关联账户，都会面临冻结的风险。一般会冻结到流通的四级账户，但也有冻结到七八级的(级别越小风险越小)。所以你的账户也可能面临同样的案件却被异地公安局叠加冻结。
比如受害人的钱打到银行账户A，银行账户A又打到银行账户B，银行账户B又打到银行账户C，再延伸到D、E、F；那么有可能A、B、C、D、E、F都被冻结了，而B、C、D、E、F可能不知道这笔资金的来源。
实践中，犯罪分子转移资金意识较强，导致涉案资金流向复杂。在一些线索不多的案件中，公安机关为了破案和追回账目，宁愿错杀也不放过任何线索，这就有可能导致假封。
如果你是无辜的，你的近亲属没有涉嫌犯罪，没有被公安机关立案侦查。你的银行卡一直是自己用的。是合法合规的，你也没犯过什么罪。此时被公安机关冻结。这种情况很可能是误封的。这个时候你什么都不需要担心，配合调查就好。
风险防范
公安机关依法查封、冻结涉案财物是合法的，是无法避免的。但是我们可以规范自己的行为，减少被查封冻结的可能性，减少被查封后对生活和工作的影响。
杨硕鸣律师建议:
1.网络赌博是违法的，所以不要试图玩运气。
2.不要访问不明网站和链接，不要填写账号信息。
3.不买卖、出租银行卡、信用卡。
4.不要协助陌生人解封账户。
5.尽量减少结汇使用。
6.交易过程中，必须要求客户备注支付信息，避免接受境外账户或第三方支付。
7.准备多个银行卡账户专用。比如主要用于发工资、缴税、货款的账户都是独立的，甚至对特殊客户使用特殊卡。因为你无法知道下一个客户的资金和你有没有关系，大客户和零散客户，要区分新客户和老客户来收钱。
8.不要大额存入业务周转卡，及时向供应商付款或直接提供自己的供应商账户向客户付款。最近部分客户核心账户被冻结，业务受到很大影响。他们无力支付供应商的货款、雇员的工资和生活费用，这也造成了问题。
总而言之，规范我们的账户用途，规范我们的合法身份，尽可能完善收入的证据链。如果用一句话总结，就是:资金一般，证据完美。
