e保无忧百万医疗险是太平财险的老产品了，最近刚刚升级换代，推出它的2021版。
(资料图片仅供参考)
最亮眼的地方是它拓展了非标体的承保范围，从原有的4类慢性病拓展到了7类，并且多数还能标体承保。
那么，升级之后的e保无忧竞争力如何呢，今天就来给大家测评一下。
01
产品内容
e保无忧2021保障内容如下:
e保无忧2021分为标准版、0免赔版和7种慢病版。
保额可选100万或300万，罹患重疾保额翻倍。
这些版本的主要责任都是一样的，有一般疾病医疗和重大疾病医疗两类。
可报销住院费用、特殊门诊、门诊手术和住院前后门急诊、癌症院外购药和质子重离子医疗。
不限社保范围，有无社保身份都可投保，扣除免赔额后100%报销。
但要注意的是，如果以社保身份投保，但未经社保结算，报销比例会降到60%。
其他保障还有：
·必选责任：癌症住院津贴、意外身故保险金。
·可选责任：癌症特需医疗、癌症赴日医疗、重疾保险金。
·增值服务：住院押金直付、门诊住院预约、院外靶向药直付等、肿瘤基因检测等。
从保障来看，e保无忧非常全面，百万医疗险该有的一样不差，增值服务也比较实用。
比如癌症院外购药直付。
能解决癌症患者长期高昂的靶向药费用，而这部分是社保无法报销的。
比如住院结算直付服务。
在患者办理出院当天，保险公司可以直接与医院结算治疗所需的住院费用，无需患者先行垫付，理赔更方便。
但要注意直付服务需要提前申请，提交用以确认病情的相关资料，经审核通过后才可以使用。
02
各版本差别
接下来说说每个版本细节上的差别。
免赔额
标准版的一般医疗有1万元免赔额，重疾医疗0免赔。
0免赔版的一般医疗和重疾医疗都是0免赔额，降低了理赔门槛，但保费略贵。
慢病版的一般医疗和重疾医疗共享1万元的免赔额。
报销比例
高血压、糖尿病、慢性肝病、慢性肾病在投保时，报销比例会比其他版本降低10个百分点。
等待期
投保0免赔版时需要填写健康问卷来评级，等待期会有所差别。
评为超优体的，跟其他版本一样，都是疾病医疗30天等待期，意外医疗和续保无等待期。
评为优选体的，疾病医疗等待期延长到60天。
评为标准体或未通过测评的，疾病医疗等待期延长到90天。
03
特殊的慢病版
对非标体人群友好是e保无忧的最大亮点。
e保无忧对7类慢性病核保条件宽松，它们分别是：
甲状腺结节、乳腺结节、肺结节、高血压、糖尿病、慢性肝病和慢性肾病。
其他百万医疗险除外或拒保的，e保无忧有机会加费正常承保。
甲状腺结节
1-3级不伴有淋巴结肿大，或是经刺穿确诊为良性结节、热结节，都可以正常承保。
一般百万医疗险很少能标体承保3级的甲状腺结节，这一点非常有优势。
乳腺结节
1-2级不伴有淋巴结肿大可加费承保，但乳腺结节有点特殊，智能核保系统并未明确告知加费多少。
我咨询了太平的客服，以30岁为例，标准版300万保额每年保费是371元，投保乳腺结节版是576元，加费了大约55%。
加了挺多的，但今年的大趋势是，很多产品都对乳腺结节收紧了核保要求，基本上对乳腺结节都是除外承保，所以能标体承保的产品是不多的。
如果预算不是问题，e保无忧会是个很好的选择。
高血压
符合条件的2级或以下高血压有机会加费承保，大约加费35%。
心脑血管相关疾病历来核保都较严格，尤其是2级高血压，很少有产品能承保。
高血压版加费也不少，但2级高血压能标体承保我觉得挺香的，毕竟心脑血管疾病是对我们威胁很大的一类疾病，能保的话未来会少很多隐患。
糖尿病
糖化血红蛋白7%以下的糖尿病患者有机会加费承保，大约加费40%，也比较多。
之前我做过慢病版百万医疗的测评，里面有专门的糖尿病百万医疗，条件要比e保无忧宽松。
所以对糖尿病患者来说，e保无忧不算最佳选择，可作为备选。
慢性肾病
e保无忧智能核保系统中，慢性肾病主要是指肾小球肾炎的核保。
符合条件仅加费3%就可正常承保。
并且，慢病版e保无忧的特殊门诊比标准版多了慢性肾功能衰竭早期治疗费、门诊激光治疗费用的报销，提高了产品的实用性。
慢性肝病
慢性肝病主要是指乙肝小三阳和乙肝病毒携带，符合要求加费3%正常承保。
加费不多，在多数产品都是除外承保的情况下，e保无忧很值得入手。
肺结节
肺结节版目前还未正式上线，以现有资料来看：
CT检查分级为1-2级，且无职业病无家族病史，上传DICOM影像通过风险评估后，可除外承保。
肺结节是7类慢性病中唯一除外承保的疾病，对呼吸系统疾病造成的一般医疗责任除外。
这也难怪，肺结节历来都是最难承保的一种结节疾病，能买的产品很少。有了e保无忧，以后大家可以多一个选择了。
小结
e保无忧对这7类慢性病的承保情况虽然不全是拔尖的，但整体来看已经足够优秀了。
首先，承保的这些慢性病都是常见高发的，比较实用。
其次承保结论都不错，基本都能有机会正常承保，不用除外，承保条件也比较宽松，对慢性病患者非常友好。
04
其他条款细节
除了保障之外，条款中还有一些小细节需要注意，以免后续影响理赔。
NO.1
在理赔时，如果涉及到第三方责任，会先扣除被保人从第三方获得的医疗费用补偿，再按约定赔付。
NO.2
住院医疗包括床位费、加床费、ICU床位费、药品费、膳食费、治疗费、护理费、检查检验费、手术费、医生费、救护车使用费。
其中床位费不包括单人病房、套房、家庭病床费用。
药品费不包括营养补充类、免疫功能调节类、美容减肥类、预防类、中药类药物。
治疗费不包括物理治疗、中医理疗及其他特殊疗法费用。
救护车使用仅限于同城。
NO.3
过去一年中累计大于六个月的居住地为中国大陆境外地区或最近一个月有出境记录者暂时不能投保。
NO.4
投保7类慢病版时，不可选择投保重大疾病一次性给付保险金责任。
甲状腺结节、乳腺结节、肺结节患者不能附加癌症特需医疗和癌症赴日医疗。
05
总结一下
总的来说，e保无忧2021保障方面很不错，无论基础保障，可选保障，增值服务都很实用。
还可以选择0免赔版来降低理赔门槛，通过健康问卷测评后还额外赠送重大手术住院津贴。
最大的亮点是对非标体人群友好，甲状腺结节、乳腺结节、糖尿病、高血压等都有正常承保的机会。
以上就是e保无忧2021的全部测评内容，如果你对这款产品有兴趣，可以在评论区给我留言。
