最近几天好多朋友反应，说到银行存钱的时候，三年期的定期存款利率降得厉害，以前的3.9875%的利率已经不见了，利率高的城商行大多为3.5%，国有大行有的是3.25％，与之前差距甚大。
而且一直被看好的银行大额存单利率也普遍下降，为什么会出现这样的情况呢？其实是从6月21日开始，国家实行了新的利率机制，调整人民币存款优惠利率报价方式。
以前的利率报价方式“基准利率*上浮比例”调整为现在的“基准利率 基点”，用通俗的话说，就是算法变了。
如果按现在的方法来算，活期利率银行一般不会上浮，基本执行基准0.35%，哪怕上浮，如果按最新的，最高也是0.55％，比之前的0.525%高一点，一年期利率没有变化，变化最大的就是三年期和两年期定期存款利率，包括大额存单，这样来看，中长期定期存款利率是降息了，短利率基本没变。
有的银行可能一下子降了60个几点，让一些客户很难接受，尤其是一些老年客户，比较依赖3年期以上长期定期的高利率和稳定性。
为什么会有这样的变化1，增加流动性，不鼓励中长期储蓄，让资金进入市场流通，降低企业融资成本，不能让钱总是不动，只有动起来，才能更好地为经济发展服务，更好的拉动内需。
2，利率市场化之后，银行之间为了拉存款，不断提高利率，尤其是中小银行，产品创新慢一点，同质化厉害，只能靠提高利率来揽储，其实这样的竞争对银行长远发展是不利的，成本大幅上升，利润下降，盈利空间太小，形成恶性竞争。
3，管控房贷，其实利率下调也是对房地产的一种管控，尤其是二手房，现在有部分城市已经对二手房贷款做了诸多限制，房价永远不会降的情况已经成为过去了，存款利率下降，贷款利率也会下降，房贷额度值得深思，再想炒房已经不容易了。
中长期投资该何去何从？银行中长期存款利率下降，其实相对应的其他渠道中长期存款也会随之下降，手里的钱到底该怎么办呢？
把钱放到多个渠道上去，利率下降，大量的钱将会流向股市，股市稳步回暖是必然趋势。
另外可以了解一下各种基金产品，像货币基金，债券型基金和股票型基金，也可以选择基金定投，做长期投资。
另外对于追求存款安全稳定的老年人来说，三年期定期存单和大额存单还是可以选的，不过有的银行短期一年期利率上调到了2.25%，是上涨了。
综上其实从国民社会经济的长远发展来看，利率下降也是一个必然的趋势，哪怕是从银行自身发展长远来看，利率下降也是是必然，银行存款利率下降，会刺激流动性，让钱活起来，提振消费和内需，带动实体经济发展，促进经济繁荣和稳定。
关键词： 利率下调
